拒绝开户/禁止提供金融服务的依据相关法律文件

本条“拒绝开户的依据/禁止提供金融服务相关规范文件”包括金融机构可以拒绝开户、禁止或禁止建立业务关系或提供金融服务的相关规定。与监管规定。 与“”的主要区别在于，暂停/终止提供金融服务是指业务关系建立后，拒绝开户/禁止提供金融服务主要是指建立前的业务关系。

《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》

银发[2019]85号

（三）加强单位支付账户开立审核。 对主体开户出现异常情况的，支付机构应当按照反洗钱等规定，采取延长开户审核期限、加强客户尽职调查等措施，出现异常情况的，支付机构应当拒绝开户。必要的。 （四）开展存量单位支付账户核对工作。 核查中发现单位支付账户未落实实名制要求或无法核查实名制落实情况的，暂停其支付账户所有业务，不得新增支付账户应为其开放。 力量。 自2019年4月1日起，银行和支付机构不得出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户，经县级以上公安机关认定的单位和个人及有关组织设区的市级。 冒用他人身份或者虚构代理关系开立银行账户、支付账户的，5年内暂停其银行账户非柜台业务和支付账户所有业务，不得为其开立新账户。 （十二）建立特约商户信息共享联防机制。 对列入黑名单的单位及相关个人担任法定代表人或负责人的单位，收单机构不得将其拓展为特约商户；

企业银行结算账户管理办法

银发[2019]41号

第十二条 企业出现异常开户情况的，银行应当根据反洗钱等规定比特币开户流程，采取延长开户审核期限、加强客户尽职调查、必要时拒绝开户等措施.

《关于证券基金期货业反洗钱工作有关事项的通知》

银反洗〔2019〕20号

对于身份证明文件已过期的存量客户，证券、基金、期货经营机构应当提示客户及时更新。 对未在合理期限内更新且未提供合理理由的客户，证券公司应当采取限制办理新业务、限制取消指定交易、限制转托管、限制转出等措施的资金。

《关于完善个人银行账户分类管理有关事项的通知》

银发[2018]16号

银行应加强对Ⅱ、Ⅲ类账户异常开户和可疑交易的监测。 对于开户异常、交易行为可疑的个人，应严格按照《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》（银发[2016]261号） 、《中国人民银行关于加强可疑交易报告开户管理和后续控制措施的通知》（银发[2017]117号）等制度规定，采取拒绝开户或暂停账户的方式一、反商措施。

《中国人民银行关于进一步完善受益所有人身份识别工作的通知》

银发（2018）第164期

（三）非自然人客户股权或控制结构极其复杂，存在多层嵌套、交叉持股、关联交易、循环出资、家族控制等复杂关系，且受益所有人来自洗钱和恐怖融资风险高的国家或受益所有人信息不完整或无法核实的，义务机构应综合考虑成本效益、合规控制、风险管理和国家-决定是否与上述非自然人客户建立或者保持业务关系的具体处罚义务机构应当采取提高客户风险等级、强化资本交易的监控和分析，获得高级管理人员的批准，无法识别受益所有人，或经评估超出机构风险管理能力的，不得与其建立或维持业务关系，并应考虑提交可疑交易报告。

《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》

银办发[2018]130号

（二）高风险国家或地区管控要求 义务机构应建立工作机制，及时获取金融行动特别工作组（FATF）发布和更新的高风险国家或地区名单。 与FATF名单所列高风险国家或地区的客户建立业务关系或进行交易时，义务机构应采取与高风险相匹配的加强识别和交易监控等管控措施，及时提交可疑交易报告、拒绝金融服务，甚至在必要时终止业务关系。

（二）跨境汇款业务中介义务机构风险防控和管理，要求跨境汇款业务中介义务机构全面传输汇款人和收款人的所有信息，并采取合理措施识别是否在缺乏汇款人和收款人必要信息的情况下，按照基于风险的政策和程序，明确实施、拒绝或暂停上述汇款业务的适用情形及相应的后续措施。 （三）办理跨境汇入汇款风险防控和管理要求 义务机构办理跨境汇入汇款时，应当获取收款人姓名、账号或唯一交易识别码等信息，并进行实时间或事后监控及其他合理措施，以识别汇款人或收款人是否缺乏必要信息，并根据基于风险的政策和程序，明确执行、拒绝或暂停上述适用情况——提及跨境汇款业务及相应后续措施。

义务机构无法开展客户身份识别工作，或被评估超出风险管理能力的，不得与客户建立或维持业务关系，并应考虑提交可疑交易报告。

《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别工作的通知》

银发[2017]235号

义务机构采取有效措施后仍无法识别客户身份，或经评估超出风险管理能力的，不得与客户建立业务关系或进行交易； 如果已经建立业务关系，则应暂停交易并考虑提交可疑交易报告。 如有必要，可以终止业务关系。

《中国人民银行关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》

银发[2017]218号

交易场所和交易者应当采取必要的监测措施，对国家机关公布的恐怖活动组织和恐怖活动个人名单进行监测，不得与名单上的任何单位、组织和个人建立业务往来，不得为其提供任何形式的服务.

《中国人民银行关于加强开户管理和可疑交易报告后续管控措施的通知》

银发[2017]117号

1.加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户和支付账户。 各银行业金融机构和支付机构要本着“了解你的客户”的原则比特币开户流程，认真执行账户管理和客户身份识别的相关规章制度，区分客户风险程度，有选择地采取身份证件在线核查、人员查询等方式, 和客户识别。 回访、实地走访、核实公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）、网络信息巡查等，识别核对客户及其代理人的真实身份，防范不法分子使用假名或冒用他人身份开户。 （二）严格审查异常开户情况，必要时拒绝开户。 对于不配合客户身份识别、组织同时或分批开户、开户理由不合理、与客户身份不符的业务开户、有明显理由怀疑客户开户倒卖或分批开户等情况从事违法犯罪活动等。银行业金融机构、支付机构有权拒绝开户。 根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审核期、加强客户尽职调查等措施，必要时拒绝开户。

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》

银发[2016]261号

（三）建立买卖银行账户、支付账户、假名开户等惩戒机制。 自2017年1月1日起，银行和支付机构对出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或者经区级以上公安机关认定的支付账户的单位和个人依法追究责任。市级。 有关组织者、单位和个人冒充他人或者虚构代理关系开立银行账户、支付账户的，5年内停止银行账户非柜台业务和支付账户业务，3年内不得为其开立新账户。年。 中国人民银行将上述单位和个人信息转入金融信用信息基础数据库，并向社会公布。 （五）建立审慎的单位开户审核机制。 银行和支付机构不得为被国家企业信用信息公示系统列入《严重失信企业名单》，且经银行和支付机构核实不存在的单位开户注册地址或伪造的营业场所。 银行和支付机构至少每季度检查一次企业是否属于严重违法企业。 情况属实的，应在3个月内停业并逐步清理。 对本通知发布之日前已开立支付账户的单位，支付机构应在2017年6月前按上述要求进行身份验证，验证完成前不得为其开立新的支付账户。 审查。 有下列情形之一的，银行、支付机构有权拒绝开户： 1、对单位或者个人身份信息存有疑问，单位或者个人拒绝出示所需辅助证明的。 2.单位和个人组织他人同时或分批开户。 3、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

《中国人民银行办公厅关于“三证合一”登记制改革有关反洗钱工作管理有关事项的通知》

银办发[2016]110号

改革过渡期结束后，企业原核发的营业执照、组织机构代码证、税务登记证停止使用，金融机构应及时提示企业更换新版营业执照. 暂停营业。

《中国人民银行关于完善个人银行账户服务加强账户管理的通知》

银发[2015]392号

银行业金融机构（以下简称银行）为开户申请人开立个人银行账户时，应当核实开户申请人的身份信息，并向开户申请人提供身份证明的有效性，开户申请人与身份证明文件的一致性，以及开户申请人的身份。 核实开户意愿，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户和提供服务，不得开立匿名、假名银行账户。

《关于开展整治非法银行卡网络交易专项行动的通知》

银发[2015]8号

（二）规范代理发卡业务。 一是规范代办证办理流程。 银行业金融机构应严格核实代理行为是否属本人意愿，核实非本人意愿的，拒绝为其办理业务。 对于委托人保留的联系电话无效、空洞、无法接通或与本人联系不上的，将拒绝代办业务。 二是建立代办卡业务信息管理机制。 银行业金融机构应在2015年4月底前建立发卡代理业务信息管理机制，将代理人和委托人信息完整记录在业务系统中。 对同一代理人无正当理由办理大量或频繁办卡的，应加强审核措施，要求客户提供其他证明文件，必要时可拒绝代理。

《关于进一步加强银行卡业务反洗钱工作的通知》

银办发[2014]124号

个人代为开户或申请银行卡的，发卡银行必须同时核实代理人和委托人的真实身份。 开办银行卡的，应提高客户风险等级，加强审核措施，必要时拒绝代办开户和办卡。

对同一持卡人无正当理由开立大量账户或申请银行卡的，要加强审核措施，必要时可以拒绝开户和银行卡申请。

《关于进一步加强金融机构和支付机构反恐怖融资工作的通知》

银办发[2014]62号

3.金融机构、支付机构要加强客户身份识别。 与客户建立业务往来或为其提供一次性金融服务时，应当核对公安部发布的恐怖活动组织名单和恐怖分子名单，查明其是否属于该名单。 如果范围有限，应立即冻结其资产，拒绝一切金融和支付服务，并立即向当地公安机关和国家安全机关报告。

《关于加强银行卡业务管理的通知》

银发[2014]5号

支付机构向发卡银行传输的银行卡交易信息不符合本办法第二十五条等相关规定的，发卡银行不得与其开展业务合作。

《关于防范比特币风险的通知》

银发[2013]289号

现阶段，所有金融机构和支付机构不得以比特币作为产品或服务的标价，不得买卖比特币或作为中央对手方买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围，且不直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，

《银行卡收单业务管理办法》

中国人民银行公告〔2013年第9号〕

第八条 商户及其法定代表人或者负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎处理或者拒绝为商户提供银行卡收单服务。

《中国人民银行关于加强金融机构跨境业务合作反洗钱工作的通知》

银发[2012]201号

对在注册地没有实质性经营管理活动且监管不力的外国金融机构，金融机构不得与其开立代理行账户或发展其他可能危及自身声誉的业务关系。

《中国人民银行关于冻结与恐怖活动有关人员资产的通知》

银发[2012]100号明文

二、金融机构确认客户属于名单的，应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务，立即向当地公安机关报告，并在三个工作日内，总部金融机构或者金融机构总行指定的人员应当向中国人民银行总行书面报告。

《基金管理公司反洗钱工作指引》

中机协发[2012]10号

不开立匿名账户或假名账户，不为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务； 在为客户办理业务过程中，如发现客户提供的个人身份证明或公司信息不实，或有可疑之处，将予以拒绝。

《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账和提现业务管理的通知》

银发[2011]116号

（一）单位银行结算账户向个人银行结算账户单笔转账5万元以上，存款人在付款用途栏或备注栏注明原因的，无需另行开具付款基础。 但对于具有以下一项或多项特征的可疑交易，银行应关闭法人银行结算账户网银转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件； 当事人未能提供相关证明或相关证明不符合要求的，银行拒绝办理转账业务： 1.账户内资金集中划转、分散转账、跨区域交易； 留一定比例余额后转出，过渡性明显； 3.拆分交易，故意避开交易限额； 4.账户内资金数额较大，对外收付款金额与本单位经营规模和经营活动明显不符的； 5.其他情况可疑。

《证券期货业反洗钱实施办法》

中国证监会令[2010]68号

第十三条 证券期货经营机构在为客户办理业务过程中，发现客户提供的个人身份证明或者机构信息涉嫌虚假记载的，应当拒绝办理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 足以证明其身份的证件或单位原件等相关证明材料，无法核实的，应当拒收。

《中国人民银行关于进一步实施个人人民币银行存款账户实名制的通知》

银发[2008]191号

各银行要严格按照相关法律法规要求，加强个人银行账户开立审核，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名、匿名账户

《中国人民银行关于机构银行结算账户分类管理有关事项的批复》

银府[2008]6号

对归类为“长期不动产账户”的企业银行结算账户，贵行应及时按照中国人民银行有关规定列出长期停用的银行结算账户名单，报送人民币银行结算账户管理系统。 注意长期停用的银行结算账户标识。 如存款人有长期停用的银行结算账户，根据《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理的通知》（银发[2006]），贵行不得为存款人开立其他银行结算账户] No. 71) 开改业。

《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》

银发[2006]71号

存款人的营业执照被工商行政管理部门吊销或者工商行政管理部门对过期的营业执照不予换发的，银行不得为存款人开立银行结算账户。 原开立的银行结算账户应当按照本办法第四十九条的有关规定予以注销。

欢迎补充。