新套路解析：多个犯罪团伙利用数字人民币诈骗洗钱被抓获

时代在进步，骗子也在不断更新他们的欺骗手段。经过一轮又一轮的大规模红包测试和银行新活动，很多人对数字人民币不再陌生，包括一些骗子。近日，多地警方通报多起使用数字人民币诈骗或洗钱的案件，以提醒市民提高警惕。

数字人民币是中国人民银行发行的具有可控匿名性的数字形式的法定货币。据此，骗子认为，利用数字人民币的高度隐蔽性特点，可以逃避公安机关的侦查。事实上，数字人民币的可控匿名性是风险可控前提下的有限匿名性。它保持了打击犯罪的能力，同时保护了合理的匿名需求。等待骗子下场，天网不会放过。

使用数字人民币进行洗钱和欺诈的惯常做法

2021年9月中旬，曲某接到一个陌生电话，说他在网上购买的商品有质量问题，准备三倍赔偿。根据对方的提示，曲某多次以“身份验证”的名义被要求转账，共计20万余元。曲某这才意识到自己被骗了。

河南省新密市公安局刑侦大队调查发现，多次转账最终流向特定的电子钱包。调查人员走访商业银行、金融机构和第三方支付结算公司后，在郑州市公安局反诈骗中心的指导下，发现电子钱包中的资金为数字人民币。通过进一步分析，找到了福建的嫌疑人林某。

侦查员连夜赶赴福建省后，先后抓获林某等11名犯罪嫌疑人。据了解，林某以数字人民币为躲藏在柬埔寨的诈骗团伙洗钱，与被抓的其他人分工明确。有的负责销售数字人民币钱包和银行卡，有的负责转账业务。从组织形式上看，本案与通过买卖银行卡进行洗钱的流程一致，不同之处在于具体操作方式为数字人民币。

之所以用数字人民币洗钱，是因为林的柬埔寨网友告诉她，数字人民币具有隐蔽性高的特点。建议找身边的人打开数字人民币钱包，探索用数字人民币洗钱。本以为可以逃避公关机构的查处，没想到天网如此马虎不泄密，最终将林等11人抓获归案。

巧合的是。自数字人民币问世以来，骗子们设计了各种陷阱，最终达到诈骗的目的。在上述案件中，骗子以“网购赔偿”为名将受害人引诱入案，而另一种较为常见的诈骗借口则是“冒充公诉人要求配合调查”。

11月初，珠海的陈女士在家打扫卫生时接到了一个陌生电话。对方自称是上海市公安局反诈骗中心郭警官，语气严厉地表示，陈女士名下有银行卡，涉嫌洗钱，将被被捕。“嗯，你先配合我们的网上调查，等你知道了，再撤销对你的逮捕。” 听到郭警官提出的方案后，陈女士慌忙答应了下来。

陈女士按要求打开了郭警官发来的“违法犯罪案件查询系统”网站，输入身份信息后，立即弹出通缉令，身份证号码、姓名、照片等全都包括在内。相信别人说的话。

郭警官说：“要证明你和这个犯罪团伙没有关系，唯一的办法就是核实你的资产都是合法收入。” 为扫除嫌疑，陈女士应对方要求提供了银行卡号和手机短信验证。编码、录制相关视频等配合调查。过了一会，陈女士发现自己银行卡里的钱不见了。之前她没注意的短信，原来是“开通数字人民币”和“通过数字人民币转账****元”。

事实上，利用数字人民币进行欺诈和洗钱的行为不仅限于此。浙江、四川、海南、广东、河南、山东等地也有不少类似案例。多地警方提醒，公安法务人员不会通过电话、网络等渠道办案，不会提供“安全账号”，不会通过微信、QQ、传真等方式签发通缉令、传票等文件和其他形式。凡在电话中自称是《检察法》工作人员，要求配合调动的，一定是骗子。

可控匿名：小额匿名，大额依法可追溯

数字人民币到底是什么？数字人民币是中国人民银行发行的一种数字形式的法定货币。它由指定的运营机构运营。它基于广泛的账户体系，支持银行账户的松耦合功能。相当于实物人民币。它具有价值特征和合法补偿。控制匿名性（anonymity）。

有人认为，数字人民币的匿名性会导致数字人民币成为犯罪工具，而上述嫌疑人也抱着同样的心态，误认为数字人民币的匿名性是为了逃避公关机构的调查。事实上，并非如此。《中国数字人民币研发进展白皮书》指出，数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可追溯”的原则，高度重视个人信息保护，隐私，充分考虑现有电子支付系统下的业务风险特性和信息处理逻辑，满足公众对微匿名支付服务的需求。同时，

央行数字货币研究所所长穆长春表示，“可控匿名性”是数字人民币的重要特征。防范和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，维护金融安全也是客观需要。

数字人民币钱包根据客户识别的强弱分为不同的等级。指定运营机构根据客户身份的强弱对数字人民币钱包进行分类管理，并根据实名强弱对各个钱包分配不同的单日、单日交易和余额限额。. 最小权限钱包不需要身份信息来体现匿名设计的原则，但在这种情况下如何保持打击洗钱等违法犯罪行为的能力呢？

对此，穆长春解释说，“比如，经过大数据分析最近抓捕的洗钱诈骗案，所有的证据都表明某用户在进行电信诈骗，我们不知道这个人的真实身份，所以我们将证据和线索提交给了主管部门、执法部门依法到电信运营商和银行获取用户真实身份信息，既能达到平衡，又能满足大多数人日常生活中合理的匿名需求，它还可以保持打击犯罪行为的能力。”

穆长春表示，如果数字人民币过于匿名，也有可能成为不法分子的攻击目标最近抓捕的洗钱诈骗案，成为黄赌毒等非法交易的工具。同时，数字人民币采用“少量匿名，大量可追溯”的设计，也希望让老百姓放心。如果使用数字人民币进行电信诈骗，可以帮助民众追回钱财，保护民众的财产安全。因此，央行数字货币在风险可控的基础上实现匿名已成为国际共识。为维护金融安全稳定，各国央行和国际组织在探索央行数字货币的匿名性时，都将风险防范作为重要前提。符合反洗钱、反恐怖融资和反逃税要求的设计将一票否决。